FAQ

Il est tout à fait possible de faire une simulation avec un prêt In Fine dans le logiciel. Y compris si celui-ci est adossé à une assurance vie.

Pour ce faire :

– Il faut vous rendre dans la saisie du dossier, puis dans l’étape Chiffrage

– Vous pouvez alors cliquer sur « Prêt in fine », tout en bas de cet écran. Ensuite, il suffit de renseigner les champs : montant du prêt, capital de départ, taux d’assurance vie, durée, etc…

– Une fois les champs saisis, cliquez sur le bouton « Calculer les versements sur l’assurance vie ». Le logiciel va calculer le montant des versements mensuels à effectuer sur l’assurance vie, pour atteindre le capital souhaité à la date de fin de celle-ci.

– Une fois ce versement calculé, cliquez sur « Insérer dans le plan de financement ».

Sauvegardez. Vous pouvez maintenant sortir du dossier et vous rendre dans les simulations de crédit.

Une fois dans le simulateur :

• Créer une nouvelle simulation pour que celle-ci prenne en compte vos modifications concernant le prêt in fine.
• Choisissez le nombre de ligne de prêt souhaité.
• Dans le prêt concerné, choisissez comme type de prêt : « Prêt In Fine ». Le logiciel reportera automatiquement les valeurs qu’il connaît. Vous pouvez ajuster la durée de la période d’amortissement selon vos souhaits. N’oubliez pas de saisir un taux d’intérêt (et éventuellement une assurance). Puis cliquez sur « Recalculer ».

Dans son calcul d’endettement, le logiciel prend bien en compte les versements à faire sur l’assurance vie, en plus de la mensualité d’intérêt du prêt in fine.

Ajouter les crédits en cours à l’étape Charges et Crédits et cocher la case Rachat.

A l’étape projet, mettre en nature de projet « Renégociation de crédits ». Bien renseigner la date de démarrage du projet.
Le logiciel se sert de cette date pour calculer les CRD et IRA avec précision.
A l’étape Chiffrage, Courtisia va alors calculer les CRD et IRA des crédits en cours enregistrés et les placer dans Autres coûts.

Le CRD reste modifiable si besoin.

Il ne vous reste plus qu’à aller ensuite dans le simulateur et faire un montage sur plusieurs prêts, un par crédit renégocié.

Le CRD que vous enregistrez à l’étape charges et crédits dans les crédits en cours n’est pas utilisé par le logiciel pour faire ses calculs mais seulement pour l’afficher sur la carcasse afin que la banque en prenne connaissance.

Le logiciel utilise les données enregistrées (taux, date de début, durée, paliers) pour faire son propre tableau d’amortissement et calculer ainsi le CRD à la date de début de projet (date que vous avez enregistrée à l’étape Projet).

A vous de voir si vous souhaitez afficher sur la carcasse le CRD actuel ou celui au démarrage du projet.

Autre point : Si vous effectuez une modification à l’étape Charges et crédits ou Projet , pensez bien à cliquer sur le lien en bas à gauche RECALCULER le CRD et l’IRA .

Si toutefois le CRD à l’étape chiffrage ne correspond pas au CRD de votre tableau d’amortissement, nous vous conseillons alors de vérifier les informations que vous avez enregistrées à l’étape Charges et crédits dans les crédits en cours. 

Si vous ne trouvez pas de différence dans ce cas, vous pouvez forcer à la main le montant du CRD à l’étape Chiffrage. 

Exporter votre simulation en PDF :

Sur le PDF figure une ligne supplémentaire nommée « Gain par rapport à l’existant ». 

Le gain est calculé de deux manières possibles :

1 – En comparant les coûts restants : intérêts + assurance des 2 prêts 

2 – Par décaissement, en comparant les mensualités des 2 prêts

Le choix du mode de calcul est paramétrable dans « Paramètres » => « Paramétrage du logiciel » => Encart « Simulateur de crédit »

Vous pouvez décider d’inclure ou non le Prêt à Taux Zéro dans le calcul de la commission bancaire.

Pour cela il faudra dans votre dossier, aller à l’étape Finalisation.

Il y a une case à cocher sous le pourcentage d’honoraire banque qui s’intitule :
« Prendre en compte le PTZ dans la commission banque ».

Cochez ou décochez cette case puis enregistrez.

Ajouter les crédits en cours à l’étape Charges et Crédits et cocher la case Rachat.

A l’étape projet, mettre en nature de projet « Regroupement de crédits ».
Bien renseigner la date de démarrage du projet.
Le logiciel se sert de cette date pour calculer les CRD et IRA avec précision.
A l’étape Chiffrage, Courtisia va alors calculer les CRD et les enregistrer en montant global dans le champ Acquisition.

En cas de modifications apportées aux crédits en cours, utilisez le bouton « Recalculer les CRD et IRA  » en bas de à gauche de l’étape Chiffrage

Le montant de l’acquisition reste bien entendu modifiable si besoin.
Les IRA sont calculés et placés dans Autres coûts.
Il ne vous reste plus qu’à aller ensuite dans le simulateur et faire un montage sur un prêt.

Ajouter les crédits en cours à l’étape Charges et Crédits et cocher la case Rachat.

A l’étape projet, mettre en nature de projet « Rachat de prêts ».
Bien renseigner la date de démarrage du projet.
Le logiciel se sert de cette date pour calculer les CRD et IRA avec précision.
A l’étape Chiffrage, Courtisia va alors calculer les CRD et les enregistrer en montant global dans le champ Acquisition.

En cas de modifications apportées aux crédits en cours, utilisez le bouton « Recalculer les CRD et IRA  » en bas de à gauche de l’étape Chiffrage

Le montant de l’acquisition reste bien entendu modifiable si besoin.
Les IRA sont calculés et placés dans Autres coûts.
Il ne vous reste plus qu’à aller ensuite dans le simulateur et faire un montage sur un ou plusieurs prêts.

Dans votre dossier à l’étape Chiffrage

Ouvrez l’outil de calcul intitulé Prêt In Fine,

Indiquez votre montant de prêt In Fine,

Indiquez le capital de départ de l’assurance vie (le premier placement),

Indiquez le taux de l’assurance vie et la durée de contrat souhaitée,

Ensuite vous cliquez sur « Calculer les versements sur l’assurance vie »,

Le logiciel vous calcule alors le montant mensuel du versement à réaliser sur l’assurance vie pour atteindre le capital qui permettra de solder le prêt in fine au terme.

Ce montant mensuel sera bien entendu repris dans l’endettement après-projet.

Enfin, cliquez sur « Insérer dans le plan de financement » pour prise en compte du prêt in fine

Il est tout à fait possible de faire une simulation avec un prêt In Fine dans le logiciel. Y compris si celui-ci est adossé à une assurance vie.

Pour ce faire :

– Il faut vous rendre dans la saisie du dossier, puis dans l’étape Chiffrage

– Vous pouvez alors cliquer sur « Prêt in fine », tout en bas de cet écran. Ensuite, il suffit de renseigner les champs : montant du prêt, capital de départ, taux d’assurance vie, durée, etc…

– Une fois les champs saisis, cliquez sur le bouton « Calculer les versements sur l’assurance vie ». Le logiciel va calculer le montant des versements mensuels à effectuer sur l’assurance vie, pour atteindre le capital souhaité à la date de fin de celle-ci.

– Une fois ce versement calculé, cliquez sur « Insérer dans le plan de financement ».

Sauvegardez. Vous pouvez maintenant sortir du dossier et vous rendre dans les simulations de crédit.

Une fois dans le simulateur :

• Créer une nouvelle simulation pour que celle-ci prenne en compte vos modifications concernant le prêt in fine.
• Choisissez le nombre de ligne de prêt souhaité.
• Dans le prêt concerné, choisissez comme type de prêt : « Prêt In Fine ». Le logiciel reportera automatiquement les valeurs qu’il connaît. Vous pouvez ajuster la durée de la période d’amortissement selon vos souhaits. N’oubliez pas de saisir un taux d’intérêt (et éventuellement une assurance). Puis cliquez sur « Recalculer ».

Dans son calcul d’endettement, le logiciel prend bien en compte les versements à faire sur l’assurance vie, en plus de la mensualité d’intérêt du prêt in fine.

Voici la procédure pour monter votre dossier avec un prêt relais :

1 -A l’étape « Patrimoine immobilier » => Il est impératif d’ajouter le bien immobilier qui va être vendu, ainsi que sa valeur

2 – Arrivé à l’étape « Charges & Crédits » => Si ce bien vendu comporte un crédit en cours, ajoutez le ou les crédit(s) en cours et rattachez-le(s) au bien immobilier saisi dans le patrimoine. Il faut bien saisir toutes les infos (date de début, durée, capital initial, taux HA, mensualité AC et assurance – mettez zéro sinon). N’oubliez pas de cocher la case « Rachat », dans le cas où l’on rachète le(s) crédit(s) concerné(s) avec le prêt relais.

3 – A l’étape « Projet » => Remplissez normalement le formulaire, le type de projet (« Acquisition », « Acquisition en VEFA » ou « Construction », etc…), puis sur la « Date de démarrage » renseignez bien la date à partir de laquelle le(s) crédit(s) seront rachetés (comme pour le rachat classique, c’est sur cette date que le logiciel se base pour calculer le CRD et les IRA éventuels).

4 – Enfin, à l’étape « Chiffrage »

=> Rajoutez le montant du nouveau bien à acheter dans le plan de financement (+ frais de notaire & frais de garantie, travaux éventuels etc…). Puis, en bas à gauche, ouvrez le cadre « Prêt relais » : Dans ce cadre, choisissez le mode de calcul du prêt relais.
Ensuite, selon le mode de calcul choisi il peut (ou pas) vous demander de choisir si le prêt relais rachète les crédits en cours.

En achat/revente, choisissez la Valeur pondérée du bien et cochez rachète le crédit en cours.

Ensuite, sélectionnez votre bien immobilier à vendre.
Le logiciel va calculer et vous proposer un CRD en fonction des données que vous lui avez fournies dans les crédits en cours.
S’il ne correspond pas au CRD que vous recherchez vous pouvez alors le corriger.
Puis cliquez sur « calculer le prêt relais ».

Votre prêt relais est alors calculé et automatiquement rajouté dans le plan de financement.
Si celui-ci génère lui-même un apport, cet apport est également ajouté dans la balance.

5 – Simulateur de crédit : Ensuite, dans le simulateur, vous n’avez plus qu’à faire un montage sur 2 prêts.
Sur le prêt n°2, indiquez la durée du prêt relais (exemple : 24 mois). Ensuite sélectionnez le type de prêt « Prêt relais » ou « Prêt Achat Revente ».
Le logiciel va alors générer le prêt relais, avec un différé d’amortissement de 23 mois et une 24ème mensualité qui rembourse le capital.

Il ne vous reste plus qu’à indiquer le taux HA et l’éventuelle assurance.

Si un remboursement anticipé est prévu après la vente du bien, vous pouvez l’ajouter comme un palier au prêt principal avec une mensualité du montant du remboursement anticipé. 

Ajouter les crédits en cours à l’étape Charges et Crédits et cocher la case Rachat.

A l’étape projet, mettre en nature de projet « Renégociation de crédits ». Bien renseigner la date de démarrage du projet.
Le logiciel se sert de cette date pour calculer les CRD et IRA avec précision.
A l’étape Chiffrage, Courtisia va alors calculer les CRD et IRA des crédits en cours enregistrés et les placer dans Autres coûts.

Le CRD reste modifiable si besoin.

Il ne vous reste plus qu’à aller ensuite dans le simulateur et faire un montage sur plusieurs prêts, un par crédit renégocié.

Dans votre dossier à l’étape Charges et crédits il faut enregistrer le prêt en type In Fine et cocher la case rachat.

Indiquer les infos de fin de prêt in Fine sur le palier 2.

Date palier 2 : date de fin du prêt

Montant Palier 2 : dernière mensualité + CRD

Vous retrouverez alors ces éléments dans la simulation.

Lorsqu’un crédit en cours est à taux variable il faut l’enregistrer d’une toute autre manière dans le logiciel.

Le logiciel se sert des informations sur les crédits en cours pour reproduire un tableau d’amortissement.

Avec un taux variable il faut lui donner les informations au jour J.

Il faut enregistrer le crédit en cours de cette manière-là :

Date de début : Date actuelle

Capital initial : CRD à aujourd’hui

Durée : Durée restante

Taux: Taux actuel …

Bien noter qu’il s’agit d’un crédit à taux variable dans les précisions sur les charges ou dans l’intitulé du prêt.

Ainsi le logiciel va pouvoir recréer un tableau d’amortissement au plus juste à aujourd’hui.

Le CRD que vous enregistrez à l’étape charges et crédits dans les crédits en cours n’est pas utilisé par le logiciel pour faire ses calculs mais seulement pour l’afficher sur la carcasse afin que la banque en prenne connaissance.

Le logiciel utilise les données enregistrées (taux, date de début, durée, paliers) pour faire son propre tableau d’amortissement et calculer ainsi le CRD à la date de début de projet (date que vous avez enregistrée à l’étape Projet).

A vous de voir si vous souhaitez afficher sur la carcasse le CRD actuel ou celui au démarrage du projet.

Autre point : Si vous effectuez une modification à l’étape Charges et crédits ou Projet , pensez bien à cliquer sur le lien en bas à gauche RECALCULER le CRD et l’IRA .

Si toutefois le CRD à l’étape chiffrage ne correspond pas au CRD de votre tableau d’amortissement, nous vous conseillons alors de vérifier les informations que vous avez enregistrées à l’étape Charges et crédits dans les crédits en cours. 

Si vous ne trouvez pas de différence dans ce cas, vous pouvez forcer à la main le montant du CRD à l’étape Chiffrage. 

Exporter votre simulation en PDF :

Sur le PDF figure une ligne supplémentaire nommée « Gain par rapport à l’existant ». 

Le gain est calculé de deux manières possibles :

1 – En comparant les coûts restants : intérêts + assurance des 2 prêts 

2 – Par décaissement, en comparant les mensualités des 2 prêts

Le choix du mode de calcul est paramétrable dans « Paramètres » => « Paramétrage du logiciel » => Encart « Simulateur de crédit »

Vous pouvez décider d’inclure ou non le Prêt à Taux Zéro dans le calcul de la commission bancaire.

Pour cela il faudra dans votre dossier, aller à l’étape Finalisation.

Il y a une case à cocher sous le pourcentage d’honoraire banque qui s’intitule :
« Prendre en compte le PTZ dans la commission banque ».

Cochez ou décochez cette case puis enregistrez.

L’Eco-PTZ permet de financer des travaux de rénovation énergétique des logements. Le montant maximal de l’éco–PTZ est compris entre 7 000 € et 50 000 € selon les travaux financés.
Nous n’avons pas de calculatrice comme pour le PTZ classique, vous permettant de vérifier l’éligibilité de vos clients.

Vous pouvez cependant, une fois le montant connu, l’enregistrer dans votre simulation en choisissant comme type de prêt « Eco-PTZ »

Ajouter les crédits en cours à l’étape Charges et Crédits et cocher la case Rachat.

A l’étape projet, mettre en nature de projet « Regroupement de crédits ».
Bien renseigner la date de démarrage du projet.
Le logiciel se sert de cette date pour calculer les CRD et IRA avec précision.
A l’étape Chiffrage, Courtisia va alors calculer les CRD et les enregistrer en montant global dans le champ Acquisition.

En cas de modifications apportées aux crédits en cours, utilisez le bouton « Recalculer les CRD et IRA  » en bas de à gauche de l’étape Chiffrage

Le montant de l’acquisition reste bien entendu modifiable si besoin.
Les IRA sont calculés et placés dans Autres coûts.
Il ne vous reste plus qu’à aller ensuite dans le simulateur et faire un montage sur un prêt.

Ajouter les crédits en cours à l’étape Charges et Crédits et cocher la case Rachat.

A l’étape projet, mettre en nature de projet « Rachat de prêts ».
Bien renseigner la date de démarrage du projet.
Le logiciel se sert de cette date pour calculer les CRD et IRA avec précision.
A l’étape Chiffrage, Courtisia va alors calculer les CRD et les enregistrer en montant global dans le champ Acquisition.

En cas de modifications apportées aux crédits en cours, utilisez le bouton « Recalculer les CRD et IRA  » en bas de à gauche de l’étape Chiffrage

Le montant de l’acquisition reste bien entendu modifiable si besoin.
Les IRA sont calculés et placés dans Autres coûts.
Il ne vous reste plus qu’à aller ensuite dans le simulateur et faire un montage sur un ou plusieurs prêts.

Dans votre dossier à l’étape Chiffrage

Ouvrez l’outil de calcul intitulé Prêt In Fine,

Indiquez votre montant de prêt In Fine,

Indiquez le capital de départ de l’assurance vie (le premier placement),

Indiquez le taux de l’assurance vie et la durée de contrat souhaitée,

Ensuite vous cliquez sur « Calculer les versements sur l’assurance vie »,

Le logiciel vous calcule alors le montant mensuel du versement à réaliser sur l’assurance vie pour atteindre le capital qui permettra de solder le prêt in fine au terme.

Ce montant mensuel sera bien entendu repris dans l’endettement après-projet.

Enfin, cliquez sur « Insérer dans le plan de financement » pour prise en compte du prêt in fine